Банк

Может ли компания с иностранным владельцем открыть счёт в украинском банке?

Обновлено 7 ноября 2026 · Ukraine For ALL, Киев

Что спрашивает банк

От украинской компании банку нужны:

• заявление и письменный договор банковского счёта;
• список лиц, которые распоряжаются счётом и подписывают платежи;
• паспорт и документ о полномочиях того, кто открывает счёт.

Счёт открывают только после того, как банк закончит проверку клиента. Документы, выданные за границей, апостилируют или легализуют, если международный договор не устанавливает иное. Копии заверяют у нотариуса. Иностранная компания, которая открывает счёт на своё имя, дополнительно приносит апостилированную выписку из реестра своей страны, апостилированную доверенность и подтверждение постановки на учёт в украинской налоговой.

Что банк проверяет о владельцах

Банк обязан проследить собственность до конечного бенефициарного владельца (КБВ) — живого человека — и понять каждое звено цепочки.

• Вы передаёте банку схему структуры собственности, а банк принимает разумные меры, чтобы проверить КБВ.
• Одного Единого госреестра банку мало.
• В течение 5 рабочих дней после получения схемы банк сверяет её с реестром и фиксирует расхождения.

Ту же схему по форме из приказа Минфина № 163 подают государственному регистратору, см. как иностранцу зарегистрировать компанию в Украине. На ней видны все прямые и косвенные владельцы, доля каждого и все, кто имеет значительное влияние, с официальными документами на иностранные компании, физлиц или трасты в цепочке. Смену КБВ регистрируют в течение 30 рабочих дней (Закон № 755-IV). За неподачу данных о КБВ компанию штрафуют на 17 000–340 000 грн (Закон № 755-IV, ч. 4 ст. 35).

Когда со счёта можно платить

Получать деньги можно раньше, чем отправлять. Банк уведомляет налоговую в день открытия счёта. Налоговая отвечает не позже следующего рабочего дня. Исходящие платежи возможны со дня, когда банк получил этот ответ, или с момента молчаливого согласия (Налоговый кодекс, п. 69.2–69.4).

Что можно платить за границу во время войны

Во время военного положения трансграничные валютные переводы запрещены, кроме исключений из перечня (Постановление НБУ № 18, п. 14). Каждый исходящий платёж должен подходить под одно из них.

Для погашения займов есть потолок стоимости. Проценты, комиссии и другие платежи кредитору не могут превышать стоимость займа под 12% годовых, и банк пересчитывает это при каждом платеже (Постановление НБУ № 18, п. 19-6, 19-7). Банковские комиссии за перевод в расчёт не входят. Договор может устанавливать ставку выше, но всё, что сверх потолка 12%, остаётся в Украине. Досрочные платежи до срока по договору заблокированы. Маршруты для дивидендов разобраны в материале о выводе дивидендов из Украины.

У компаний, чьи конечные бенефициары — резиденты России или Беларуси, исходящие платежи приостановлены, кроме зарплаты, налогов, коммунальных услуг и платежей государству.

Почему банки отказывают

Часто у банка нет выбора. Он обязан отказать или прекратить отношения, когда КБВ невозможно установить, когда клиенту присвоен неприемлемо высокий риск или он не даёт документы, когда сведения недостоверны или когда нельзя установить получателя по операции.

Молодую компанию помечают как возможную фиктивную за адрес массовой регистрации, владельцев в офшоре или юрисдикции из списков FATF либо за номинальными держателями и трастами, за отсутствие помещений, активов или персонала под заявленную деятельность, за связи с компаниями, которые указывают разных владельцев, но платят с одного IP-адреса.

Где спотыкаются

1. Цепочка над компанией. Промежуточный холдинг законен, но банк должен дойти до физлица. Номинальные участники и трасты добавляют вопросов и документов.
2. Реестр, который никто не обновил. Если после продажи доли в реестре всё ещё старый владелец, сначала исправляют реестр, потом продолжают открытие счёта.
3. Документы без апостиля. Сканов и простых справок секретаря мало. Корпоративные документы из-за границы требуют апостиля или легализации и нотариальных копий.
4. Уверенность, что со счёта можно платить кому угодно. Платёж, который не подходит ни под одно исключение, остаётся в Украине, каким бы разумным он ни выглядел с коммерческой точки зрения.
5. Владелец из России или Беларуси в любом звене цепочки. Одного этого достаточно, чтобы заморозить исходящие платежи.

Частые вопросы

Должен ли иностранный участник приезжать в Украину?

Тот, кто открывает счёт, предъявляет документ личности и подтверждение полномочий, а доверенность, выданную за границей, нужно апостилировать или легализовать. Удалённое открытие допустимо, если соблюдены требования банка по финансовому мониторингу.

Сколько это занимает?

Налоговый шаг — один рабочий день. У проверки клиента фиксированного срока нет, и сокращает её полный, легализованный пакет.

Можно ли переводить прибыль иностранной материнской компании?

Да, по одному из маршрутов НБУ: общий маршрут для дивидендов до 1 млн евро в месяц или инвестиционный, кредитный лимит, лимит за пожертвования и дополнительный лимит, в целях которых есть дивиденды. Согласуйте маршрут с банком, прежде чем на него рассчитывать.

Закрывает ли отказ одного банка дорогу в другие?

Каждый банк решает по своему досье. Банки могут обмениваться сведениями о клиентах, которым отказали, поэтому отказ может всплыть в следующем банке.