Банк

Чи може компанія з іноземним власником відкрити рахунок в українському банку?

Оновлено 7 листопада 2026 · Ukraine For ALL, Київ

Що просить банк

Від української компанії банк вимагає:

• заяву і письмовий договір банківського рахунку;
• список осіб, які розпоряджаються рахунком і підписують платежі;
• паспорт і документ про повноваження того, хто відкриває рахунок.

Рахунок відкривають після того, як банк завершить перевірку клієнта. Документи, видані за кордоном, потребують апостиля або легалізації, якщо міжнародний договір не встановлює інше. Копії засвідчує нотаріус. Іноземна компанія, яка відкриває рахунок на себе, додає апостильований витяг з реєстру своєї країни, апостильовану довіреність і підтвердження взяття на облік в українській податковій.

Що банк перевіряє щодо власників

Банк має дійти по ланцюгу до кінцевого бенефіціарного власника (КБВ), живої людини, і розуміти кожну ланку.

• Ви даєте банку схему структури власності, і банк вживає розумних заходів, щоб перевірити КБВ.
• Одного Єдиного державного реєстру банку замало.
• Протягом 5 робочих днів після отримання схеми банк звіряє її з реєстром і фіксує розбіжності.

Ту саму схему за формою з наказу Мінфіну № 163 подають державному реєстратору, див. як іноземцю зареєструвати компанію в Україні. На ній усі прямі й опосередковані власники, частка кожного і всі, хто має значний вплив, з офіційними документами на іноземні компанії, фізичних осіб чи трасти в ланцюгу. Зміну КБВ реєструють протягом 30 робочих днів (Закон № 755-IV). Неподання даних про КБВ коштує компанії штрафу від 17 000 до 340 000 грн (Закон № 755-IV, ч. 4 ст. 35).

Коли рахунок може платити

Гроші надходять раніше, ніж можуть вийти. Банк повідомляє податкову в день відкриття рахунку. Податкова відповідає не пізніше наступного робочого дня. Вихідні платежі доступні з дня, коли банк отримав відповідь, або з реєстрації за мовчазною згодою (Податковий кодекс, п. 69.2–69.4).

Що рахунок може платити за кордон під час війни

Під час воєнного стану транскордонні валютні перекази заборонені, крім визначених винятків (Постанова НБУ № 18, п. 14). Кожен вихідний платіж має вкладатися в один із них.

Погашення кредитів має стелю вартості. Проценти, комісії та інші платежі кредитору можуть сягати щонайбільше вартості кредиту за ставкою 12% річних, і банк перераховує це при кожному платежі (Постанова НБУ № 18, п. 19-6, 19-7). Банківські комісії за переказ у розрахунок не входять. Договір може встановити вищу ставку, проте все понад 12% лишається в Україні. Платежі раніше строку за договором заблоковані. Маршрути дивідендів розібрані в матеріалі дивіденди за кордон.

Компаніям, чиї кінцеві бенефіціари є резидентами Росії чи Білорусі, вихідні платежі зупинено, крім зарплати, податків, комунальних послуг і платежів державі.

Чому банки відмовляють

Здебільшого банк зобов'язаний відмовити або припинити відносини: коли КБВ встановити не вдається, коли клієнт має неприйнятно високий ризик або не дає документів, коли надана інформація недостовірна, або коли отримувача за операцією неможливо ідентифікувати.

Молоду компанію позначають як можливу фіктивну через адресу масової реєстрації, власників в офшорі чи країні зі списку FATF або за номінальними власниками й трастами, відсутність приміщень, активів чи персоналу під заявлену діяльність, зв'язки з компаніями, які заявляють інших власників, проте платять з тієї самої IP-адреси.

Де найчастіше застрягають

1. Схема над компанією. Проміжний холдинг законний, проте банк має дійти до фізичної особи. Номінальні акціонери і трасти додають питань і документів.
2. Реєстр, який не оновили. Якщо після продажу частки в реєстрі досі старий власник, спершу виправляєте реєстр, і тільки потім банк продовжує перевірку.
3. Документи без апостиля. Сканів і простих довідок секретаря замало. Корпоративні папери з-за кордону потребують апостиля або легалізації і нотаріальних копій.
4. Розрахунок на те, що з рахунку можна платити будь-кому. Платіж, що не вкладається в жоден виняток, лишається в Україні, хоч би яким розумним він здавався комерційно.
5. Власник з Росії чи Білорусі десь у ланцюгу. Цього одного досить, щоб заморозити вихідні платежі.

Часті питання

Чи має іноземний учасник приїхати в Україну?

Той, хто відкриває рахунок, пред'являє документ і підтвердження повноважень, а довіреність, видана за кордоном, потребує апостиля або легалізації. Дистанційне відкриття можливе, якщо виконані вимоги банку з фінансового моніторингу.

Скільки це триває?

Податковий крок займає один робочий день. Перевірка клієнта фіксованого строку не має, і скорочує її повний легалізований пакет.

Чи можна відправити прибуток материнській компанії?

Так, одним із маршрутів НБУ: загальним маршрутом дивідендів до 1 млн євро на місяць або через інвестиційний, кредитний, донатний і додатковий ліміти, серед цілей яких є дивіденди. Узгодьте маршрут з банком заздалегідь.

Чи блокує відмова одного банку інші?

Кожен банк вирішує за власним пакетом. Банки можуть обмінюватися інформацією про клієнтів, яким відмовили, тож відмова може спливти в наступному банку.